これまで、投資資金を作るために固定費の見直しについて考えてきました。
サブスク、スマホ代・通信費、保険料、電気代・ガス代など、毎月の支出を一つずつ確認することで、家計の中に見直せる部分があるのではないかと感じています。
前回は、固定費を見直して浮いたお金を、投資資金に回すために考えたいことについて書きました。
ただ、固定費を見直しても、毎月のお金の流れが見えていないと、実際にどれくらい投資に回せるのかがわかりにくいです。
そこで今回は、家計簿で支出を見える化して、投資資金を管理したいと思った理由について整理してみます。
結論
今の私が家計簿について考えていることは、次の3つです。
– 毎月何にいくら使っているかを把握したい
– 固定費を見直した効果を確認したい
– 投資資金と生活防衛資金を分けて管理したい
家計簿というと細かくつけるイメージがありますが、最初から完璧にやろうとすると続けるのが大変そうです。
まずは、ざっくりでもお金の流れを見える化することから始めたいと思っています。
投資資金を作るには、まず支出を知ることが大切
投資資金を増やしたいと思っても、毎月どれくらいお金が残っているのかがわからないと、無理のない投資額を決めにくいです。
収入から生活費、固定費、貯金、投資資金を差し引いたときに、どれくらい余裕があるのか。
これを把握するためには、まず支出を知ることが大切だと感じました。
なんとなくお金を使っている状態だと、どこを見直せばいいのかもわかりにくいです。
家計簿を使って支出を見える化することで、投資資金を作るヒントが見つかるかもしれません。
固定費見直しの効果を確認したい
これまで、固定費の見直しについていくつか記事を書いてきました。
サブスクを見直す。
スマホ代や通信費を確認する。
保険料や光熱費をチェックする。
こうした見直しをしても、実際に毎月いくら支出が減ったのかを確認しないと、効果がわかりにくいです。
たとえば、月500円でも1,000円でも固定費が下がったなら、その分を投資資金や生活防衛資金に回せるかもしれません。
家計簿で記録しておけば、見直し前と見直し後の変化を確認しやすくなりそうです。
細かくつけすぎない家計簿にしたい
家計簿をつけると聞くと、毎日の支出を細かく記録しなければいけないイメージがあります。
でも、最初から完璧にやろうとすると、途中で続かなくなってしまいそうです。
私がまずやりたいのは、ざっくりとした把握です。
たとえば、次のような項目に分けるだけでも十分だと思っています。
– 食費
– 日用品
– 固定費
– 貯金
– 投資資金
– その他
細かく分類しすぎるよりも、まずは毎月のお金の流れを大きくつかむことを優先したいです。
投資資金と生活防衛資金を分けて考えたい
家計簿で見える化したいのは、投資資金だけではありません。
生活防衛資金も一緒に考えたいです。
投資を続けるためには、すぐに使わないお金と、生活を守るためのお金を分けておくことが大切だと感じています。
毎月の余裕資金が出たときに、すべてを投資に回すのではなく、生活防衛資金が足りているかも確認したいです。
家計簿を使えば、投資に回すお金と、貯金として残すお金のバランスを考えやすくなると思います。
入金力アップにもつながりそう
家計簿で支出を見える化すると、毎月の入金力を上げるヒントも見つかりそうです。
入金力というと、収入を増やすことを考えがちです。
でも、支出を整えることでも、投資に回せるお金を増やせる可能性があります。
たとえば、あまり使っていない支出を減らしたり、固定費を見直したりすることで、毎月少しずつ投資資金を増やせるかもしれません。
大きな金額でなくても、無理なく続けられる範囲で投資資金を増やしていきたいです。
まずは1か月分だけ記録してみたい
家計簿を続けるために、まずは1か月分だけ記録してみるのも良さそうです。
最初から長く続けようとすると大変に感じるので、まずは今月のお金の流れを確認することを目標にしたいです。
1か月分の支出を見れば、毎月どのくらい固定費がかかっているのか、どの支出が多いのかが見えてくると思います。
そこから、見直せるものを少しずつ探していけばよさそうです。
まとめ
家計簿で支出を見える化して、投資資金を管理したいと思った理由は次のとおりです。
– 毎月何にいくら使っているかを把握したい
– 固定費見直しの効果を確認したい
– 投資資金と生活防衛資金を分けて考えたい
– 入金力アップのヒントを見つけたい
– まずは1か月分だけでも記録してみたい
投資を続けるためには、投資商品を選ぶことだけでなく、毎月のお金の流れを整えることも大切だと感じています。
これからも、家計管理と投資のバランスを見ながら、自分に合ったペースで資産形成を続けていきたいです。
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