投資を続けるためには、生活防衛資金と投資資金を分けて考えることが大切だと思っています。
これまで、
や、
について考えてきました。
生活防衛資金を準備できるようになると、次に悩むのが、
「どこからが投資資金なのだろう？」
ということです。
今回は、生活防衛資金と投資資金の分け方について改めて考えてみたいと思います。
生活防衛資金と投資資金は目的が違う
どちらも自分のお金ですが、役割は大きく違います。
生活防衛資金は、
– 急な出費への備え
– 病気やケガへの備え
– 収入減少への備え
のためのお金です。
一方で投資資金は、
– 将来の資産形成
– 配当金を増やす
– 長期的な資産運用
のためのお金です。
まずは、この違いを意識することが大切だと思います。
投資資金は使う予定のないお金にしたい
私は投資資金について、
「当面使う予定のないお金」
という考え方を大切にしています。
生活費に使う予定のお金を投資に回してしまうと、
– 株価下落
– 急な出費
が発生した時に困る可能性があります。
だからこそ、生活に必要なお金とは分けて考えたいです。
投資を始めると投資額を増やしたくなる
投資を続けていると、
もっと投資したい
と思うことがあります。
私自身も、
– 高配当株を買い増したい
– 配当金を増やしたい
– NISA枠を活用したい
と思うことがあります。
しかし、投資額を増やすことばかり考えると生活防衛資金が不足する可能性もあります。
その点は気を付けたいです。
生活防衛資金があると投資を続けやすい
以前、
投資を続けるために大切だと思うこと。生活防衛資金の重要性を改めて考えたい
という記事を書きました。
生活防衛資金があることで、
– 慌てて売却しなくて済む
– 相場下落時にも落ち着いていられる
– 長期投資を続けやすい
というメリットがあると思っています。
一度決めても定期的に見直したい
生活防衛資金と投資資金の割合は、一度決めて終わりではないと思っています。
例えば、
– 収入が増えた
– 家族構成が変わった
– 支出が増えた
などによって状況は変わります。
そのため定期的な見直しも必要だと感じています。
家計簿を確認することも大切
以前、
投資資金と生活防衛資金をどう分ける？家計簿を見ながら考えたいこと
という記事を書きました。
今振り返っても、
家計簿は大切な判断材料だと思っています。
毎月の収支を確認することで、
– 無理なく投資できているか
– 生活防衛資金は足りているか
を確認できます。
私が意識したいこと
私は今後も、
– 生活防衛資金を優先する
– 投資資金は余裕資金から出す
– 定期的に家計を確認する
– 焦って投資額を増やさない
ことを意識したいと思っています。
投資を長く続けるためには、安心できる土台が必要だと思うからです。
まとめ
生活防衛資金と投資資金は、同じお金でも役割が違います。
今回確認したポイントは次のとおりです。
– 生活防衛資金と投資資金は目的が違う
– 投資資金は余裕資金から出したい
– 投資額を増やしすぎない
– 生活防衛資金は投資を支える土台になる
– 定期的な見直しが大切
– 家計簿の確認も役立つ
私はこれからも、投資資金を増やすことだけではなく、生活防衛資金とのバランスも大切にしながら資産形成を続けていきたいと思います。
内部リンク
– 投資資金と生活防衛資金をどう分ける？家計簿を見ながら考えたいこと
– 投資を続けるために大切だと思うこと。生活防衛資金の重要性を改めて考えたい
免責事項
※この記事は個人の考えをまとめたものであり、特定の金融商品や投資手法を推奨するものではありません。投資判断はご自身の責任でお願いいたします。
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