相場が下がると、保有資産の評価額が減って不安になる一方で、「安くなった今が追加投資の機会かもしれない」とも感じます。
前回は、相場が下がったときに慌てないために、投資を続けるルールについて考えました。
ただ、下落したという理由だけで追加投資をすると、家計に無理が出たり、その後の値動きに不安を感じたりする可能性もあります。
そこで今回は、相場が下がったときに追加投資する前に、自分が確認しておきたいことを整理します。
結論
追加投資する前に確認したいことは、次の5つです。
– 生活防衛資金は十分にあるか
– 追加投資に使うお金は余剰資金か
– 毎月の積立を無理なく継続できるか
– 投資先を選んだ理由は変わっていないか
– 不安だけで判断しようとしていないか
相場が下がっているから投資するのではなく、家計と投資方針の両方を確認してから判断したいです。
生活防衛資金を確認したい
追加投資を考える前に、まず確認したいのが生活防衛資金です。
急な出費や収入の変化があったときに使える現金が不足している状態で追加投資すると、必要なときに投資商品を売却しなければならないかもしれません。
相場が下がっている場面で売却する状況を避けるためにも、生活を守るお金は投資資金とは分けておきたいです。
追加投資に魅力を感じても、生活防衛資金が不足している場合は、まず現金を確保することを優先したいと思います。
余剰資金であるかを考えたい
追加投資に使うお金は、当面使う予定のない余剰資金であることを確認したいです。
近いうちに必要になる生活費や、予定している大きな支出のためのお金を投資に回すと、家計に負担がかかります。
相場が下がっていると「今のうちに買わなければ」と焦ることもありそうです。
しかし、追加投資をしなかったからといって、必ずしも失敗になるわけではありません。
家計に余裕がある範囲で判断することを大切にしたいです。
通常の積立を続けられるか確認したい
追加投資をした結果、毎月の積立を続けられなくなるのは避けたいです。
私にとって、投資の中心は長期的な積立です。
一度に大きな金額を追加することよりも、無理のない金額を継続することを優先したいと思っています。
追加投資をする場合も、翌月以降の家計や積立額に影響がないかを確認したいです。
通常の積立を維持したうえで余裕がある場合に、追加投資を検討する形が自分には合いそうです。
投資先を選んだ理由を振り返りたい
価格が下がったという理由だけで、よく理解していない商品に追加投資することは避けたいです。
追加投資を考えるときは、その投資先を最初に選んだ理由を振り返りたいと思います。
投資目的や運用期間に変化はないか。
商品の特徴を理解できているか。
自分の投資方針に合っているか。
こうしたことを確認したうえで、追加するかどうかを判断したいです。
底値を当てようとしない
相場がどこまで下がるかを正確に予測するのは難しいと感じています。
値下がりしたところで追加投資しても、その後さらに下がることは考えられます。
そのため、一番安いところで買おうとせず、追加する場合も金額を分けることを検討したいです。
一度に大きな金額を入れるよりも、自分が不安になりにくい方法を選びたいと思います。
感情だけで判断していないか確認したい
相場が大きく動くと、ニュースやSNSの情報が増えます。
周りが追加投資しているのを見ると、自分も行動しなければならないように感じるかもしれません。
反対に、悲観的な情報が多いと、投資そのものをやめたくなることもありそうです。
追加投資を判断するときは、焦りや不安に影響されていないか、一度立ち止まって確認したいです。
その場ですぐ決めず、家計と投資方針を見直してから判断するルールにしたいと思います。
追加投資しない選択も大切にしたい
相場が下がったとき、必ず追加投資しなければならないわけではありません。
通常の積立を続けるだけでも、自分の投資方針を守ることになります。
家計に余裕がないときや、判断に迷うときは、追加投資をしない選択も大切にしたいです。
投資機会を逃したと考えるよりも、無理をせず投資を続けられたと考えたいと思います。
まとめ
相場が下がったとき、追加投資する前に確認したいことは次のとおりです。
– 生活防衛資金が十分にあるか
– 本当に余剰資金で投資できるか
– 通常の積立を継続できるか
– 投資先を選んだ理由は変わっていないか
– 感情や周囲の情報だけで判断していないか
– 追加投資をしない選択も考えられるか
相場の下落は追加投資を考えるきっかけになりますが、価格だけを見て判断しないようにしたいです。
まず家計と投資方針を確認し、自分が無理なく続けられる範囲で判断していきたいと思います。
※本記事は個人の考えや投資記録であり、特定の商品や投資方法を推奨するものではありません。
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