80本目では、
という記事を書きました。
今回は、
ブログを始めたきっかけでもある
「生活防衛資金→保険見直し→投資資金」
という流れの、
もう少し先の話をしてみたいと思います。
生活防衛資金が貯まったあと、
次にどう投資配分を決めているか、
私なりの考え方を整理してみます。
まず「貯まった」の基準を決めておく
生活防衛資金は、
– 会社員なら生活費の3〜6か月分
– 自営業やフリーランスなら生活費の1〜2年分
が一つの目安とされることが多いです。
私自身も、
まずはこの範囲を目安に、
「ここまで貯まったら次に進む」
という基準をあらかじめ決めておくようにしています。
基準を決めずに貯め続けてしまうと、
いつまでも投資に回すタイミングが来ない、
ということにもなりかねないと感じています。
貯まった後の配分、私の考え方
生活防衛資金が貯まったあとは、
– NISAのつみたて投資枠を優先する（非課税メリットが大きく、長期の積立に向いている）
– 次に成長投資枠を埋める（79本目で整理したとおり、今はオルカン中心）
– 余裕があれば特定口座で個別株も検討する（NISAの枠を使い切った後の選択肢として）
という順番で考えています。
いきなり個別の高配当株に回すのではなく、
まずは非課税の枠を優先する、
という考え方です。
「貯まったらすぐ全額投資」にしない理由
生活防衛資金が貯まったからといって、
毎月の余剰資金をすべて投資に回す、
ということは私はしていません。
– 急な出費に備える分を、生活防衛資金とは別に少し残しておく（生活防衛資金を取り崩すほどではない、数万円単位の出費に備える）
– 投資額を急に増やしすぎない（値下がり時の不安が大きくなりすぎない範囲で、少しずつ増やす）
– 日々の生活の余裕も大事にする（投資に回すことだけが目的にならないようにする）
「貯まったらすぐ全部投資に回す」
というより、
「無理のない範囲で、少しずつ配分を増やしていく」
という感覚で進めています。
投資信託と高配当株、どちらに回すか
生活防衛資金が貯まったあとの配分で、
よく悩むのが、
投資信託（オルカンなど）と高配当株、
どちらを優先するかという点だと思います。
私の場合は、
– 守りの資産形成：NISAのつみたて投資枠(投資信託)
– 育てながら受け取る資産形成：NISAの成長投資枠、将来的には個別の高配当株
というように、
役割を分けて考えるようにしています。
どちらか一方に絞るのではなく、
目的によって使い分ける、
という考え方です。
まとめ
今回整理したポイントは次のとおりです。
– 生活防衛資金は「貯まった」の基準をあらかじめ決めておく
– 貯まった後は、NISAのつみたて投資枠→成長投資枠→特定口座の順で配分を考える
– 貯まったからといって、全額を一気に投資に回さない
– 投資信託と高配当株は、役割を分けて使い分ける
生活防衛資金を貯める段階も大変でしたが、
貯まった後の配分も、
意外と悩むポイントが多いと感じています。
次回は、
投資信託と高配当株、
それぞれのメリット・デメリットをもう少し具体的に比較してみたいと思います。
内部リンク
– NISA成長投資枠で、将来どんな高配当株を優先して買うか考えてみた
免責事項
※この記事は、個人の考えをまとめたものであり、特定の金融商品や投資配分を推奨するものではありません。生活防衛資金の目安や投資配分は、収入・支出の状況によって個人差があります。
投資には株価変動、減配、無配、元本割れなどのリスクがあります。
最終的な投資判断は、ご自身の責任でお願いいたします。
コメント